Hausratversicherung, für den Fall, dass die Wohnung leer ist

Hausrat ist alles, was aus der Wohnung fallen würde, wenn man sie umdrehen könnte: Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Teppiche, Geschirr, Bücher, Fahrräder. Fest verbaute Bestandteile des Gebäudes gehören nicht dazu, Wände, Fenster, Heizung sind Sache der Wohngebäudeversicherung, die der Eigentümer abschließt.

Als Mieter brauchen Sie deshalb Hausrat und nicht Wohngebäude. Als Eigentümer einer selbst bewohnten Wohnung brauchen Sie beides, die Gebäudeversicherung läuft in dem Fall meist über die Eigentümergemeinschaft.

Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Ist sie zu niedrig angesetzt, wird im Schadenfall anteilig gekürzt, und zwar auch bei kleinen Schäden. Wer für 40.000 € Hausrat besitzt, aber nur 20.000 € versichert hat, bekommt bei einem 5.000-€-Schaden nur die Hälfte.

Übliche Faustformeln rechnen mit einem festen Betrag pro Quadratmeter Wohnfläche. Das ist ein brauchbarer Startpunkt, aber nur einer: Wer teure Technik, Musikinstrumente, Fahrräder oder Schmuck besitzt, liegt darüber. Wir rechnen die Summe mit Ihnen einmal ordentlich durch, statt eine Pauschale einzutragen.

Standardtarife decken Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl. Was sie üblicherweise nicht decken, sind Überschwemmung, Starkregen und Rückstau, die kommen nur über den Zusatzbaustein Elementarschäden.

Nach den Starkregenereignissen der letzten Jahre in dieser Region ist das keine theoretische Frage mehr. Ob Ihre Adresse betroffen sein kann, hängt an der Lage und lässt sich vorab einschätzen.

Steht das Wasser schon in der Wohnung, ist die dringendere Frage eine andere: welche Versicherung für welchen Teil des Schadens zuständig ist. Das sind fast immer mehrere, und keine davon deckt alles.