Private Haftpflichtversicherung, der Schutz, den wirklich jeder braucht

Die meisten Schäden im Alltag sind klein: ein umgestoßenes Glas, ein Kratzer am fremden Auto. Das Risiko, gegen das diese Versicherung wirklich schützt, ist ein anderes, der seltene Fall, in dem ein Mensch zu Schaden kommt.

Wer fahrlässig einen schweren Personenschaden verursacht, haftet für Behandlungskosten, Verdienstausfall und unter Umständen eine lebenslange Rente an den Geschädigten. Solche Summen erreichen Millionenhöhe, und sie werden nicht erlassen, weil man sie nicht zahlen kann, sie begleiten einen lebenslang. Deshalb ist die Deckungssumme die wichtigste Zahl im Vertrag, und deshalb halten wir alles unter einem deutlich siebenstelligen Betrag für zu knapp.

Privathaftpflicht ist ein Massenprodukt, und der Beitragsunterschied zwischen einem mittelmäßigen und einem guten Tarif ist klein. Der Unterschied liegt in wenigen Klauseln:

Haftpflicht, Hausrat und Rechtsschutz gehören für die meisten Haushalte zusammen, sie decken drei völlig verschiedene Risiken ab und lassen sich in einem Vorgang erledigen. Genau diese Kombination ist die, die wir am häufigsten aufsetzen, gerade bei Menschen, die neu in Deutschland sind und einen sauberen Grundstock brauchen statt einer Sammlung von Einzelverträgen.

Wie eng die drei zusammenhängen, zeigt sich am deutlichsten beim Wasserschaden: Ihre Waschmaschine läuft aus, Ihre eigenen Möbel gehen über die Hausrat, der Schaden beim Nachbarn über diese Haftpflicht, und das Gebäude über einen dritten Vertrag, der Ihnen gar nicht gehört.